Защо хората търсят лихвар
Най-често причината е отказ от банка, просрочия в Централния кредитен регистър или спешна нужда от пари. В такъв момент обява „давам заем веднага, без въпроси“ изглежда като решение. Точно тогава обаче човек е най-уязвим за лоши условия и измами.
Какво губиш при заем извън регистъра
Когато кредиторът е банка или финансова институция, за договора важи Законът за потребителския кредит. Той дава няколко конкретни защити:
- Годишният процент на разходите (ГПР) не може да е по-висок от пет пъти законната лихва, а клаузите над този праг са нищожни.
- Можеш да се откажеш от договора в 14-дневен срок, без да дължиш неустойка и без да посочваш причина.
- При забава кредиторът има право само на лихва върху неплатената сума и обезщетението не може да надвишава законната лихва.
- Имаш право на жалба до Комисията за защита на потребителите.
При заем от частно лице, което не е кредитор по смисъла на този закон, тези правила не те пазят. Спорът се решава само по общия ред в съда.
Как да намериш законен кредитор вместо лихвар
- Провери името на фирмата в публичния регистър на БНБ за финансовите институции. Ако я няма там и не е банка, не подписвай.
- Сравни няколко оферти по ГПР и обща сума за връщане в кредитните предложения.
- Виж какво реално пише в кредитната ти история – справката от ЦКР е безплатна за физически лица в 14-дневен срок.
- Ако вече имаш просрочия, първо поговори с кредитора си за разсрочване: помощ при просрочени кредити.
Често задавани въпроси
Законно ли е да взема заем от частно лице?
Договорът за заем между физически лица е допустим по Закона за задълженията и договорите, а лихва се дължи само ако е уговорена писмено. Такъв заем обаче не е под надзора на БНБ и защитите за потребителски кредит не се прилагат.
Как да проверя дали кредиторът е лицензиран?
Потърси фирмата в публичния регистър на БНБ за финансовите институции по чл. 3а от Закона за кредитните институции или в списъка на банките. Ако фирмата я няма в нито един от двата, не е под надзор.
Какво да направя, ако ме притискат за заем от лихвар?
Запази всички договори, разписки и съобщения. При заплахи подай сигнал в полицията и се консултирай с адвокат, преди да подписваш нови документи или да прехвърляш имущество.
- Лични финанси и дългове – основната ни страница по темата
- Пари на заем от лихвар рискове
- Процедура при запор на заплата
- За колко време пристига банков превод
- Кредитен калкулатор – изчисли месечната вноска и общата сума
- Какво е ГПР – как се сравнява цената на кредитите
- Сравни оферти за кредит – по сума и ситуация